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Neste final de ano, ao invés de gastar seu dinheiro, invista em seu futuro
Mais um computador? Mais um tênis de marca? Mais uma bolsa? Mais um equipamento eletrônico? No fim de ano, os apelos do comércio se tornam ainda mais tentadores. Mas é possível evitar as armadilhas do consumo. Uma boa saída é manter a disciplina e investir no futuro. Aproveite o dinheiro do seu bônus ou 13º salário para fazer um aporte extra no seu plano de previdência PGBL ou VGBL.
Para clientes de PGBL: Faça um aporte até o dia 23/121 e deduza na declaração do Imposto de Renda (IR) até 12% da sua renda bruta tributável anual. Veja o exemplo de uma pessoa com salário de R$ 6.000 por mês. Com uma contribuição anual para o PGBL de R$ 8.640 (12% da sua renda bruta anual), ela obtém o máximo do benefício fiscal no IR2.
BENEFÍCIO FISCAL NO PGBL
Benefício fiscal |
SEM contribuição
para o PGBL |
COM contribuição de R$ 720 para o PGBL |
Renda bruta anual |
R$ 72.000 |
R$ 72.000 |
Contribuição para o PGBL |
- |
R$ (8.640) |
INSS |
R$ (4.229,16) |
R$ (4.229,16) |
Base de cálculo do IR |
R$ 67.770,84 |
R$ 59.130,84 |
Alíquota do Imposto |
27,5% |
27,5% |
Parcela a deduzir (desconto anual sobre a alíquota) |
R$ (7.995,36) |
R$ (7.995,36) |
Imposto de Renda a pagar |
R$ 10.681,62 |
R$ 8.305,62 |
Ganho fiscal |
- |
R$ 2.376 |
Para clientes VGBL:
Invista agora no VGBL Icatu Hartford e aumente sua reserva. Investimentos adicionais no seu plano podem fazer toda diferença para o seu futuro.
Veja o exemplo de uma pessoa que faz aplicações mensais de R$ 500.
Tempo de contribuição |
SEM aplicação extra3 |
COM aplicação extra de R$ 10.000 realizada em dez/093 |
COM aplicação extra de R$ 20.000 realizada em dez/093 |
10 anos |
R$ 81.632 |
R$ 99.541 |
R$ 117.449 |
20 anos |
R$ 227.823 |
R$ 259.894 |
R$ 291.966 |
30 anos |
R$ 489.628 |
R$ 547.063 |
R$ 604.498 |
Saiba mais e faça agora mesmo o seu aporte.
1 Data-limite para pagamento na rede bancária. Solicitação de débito automático em conta corrente até 16/12/2009.
2 A pessoa física pode deduzir na Declaração de Ajuste Anual de Imposto de Renda as contribuições para planos de previdência complementar, limitadas a 12% da renda bruta anual tributável, desde que também contribua para o Regime Geral de Previdência Social (INSS), conforme parágrafo único do artigo 7º da IN SRF nº 588/05.
3 As simulações foram feitas com rentabilidade real de 6% aa, desconsiderando carregamentos. Os valores são brutos de Imposto de Renda.
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O futuro das relações de trabalho
Por conta própria: é assim que as pessoas tendem a trabalhar no futuro. Em seu livro Portfolio Working (não editado no Brasil), Joanna Grigg revela como as relações de trabalho se transformarão no século XXI. Em vez do velho emprego de horário integral, a expectativa é que as pessoas trabalhem em diferentes projetos ao mesmo tempo, para diferentes organizações ou clientes. Em vez de um patrão, vários clientes. Ou um patrão e alguns clientes. Vale qualquer combinação. A realidade é que empresas estão menos capazes de oferecer contratos de trabalho permanentes e muitas pessoas estão preferindo trabalhar assim.
Charles Handy, filósofo especialista em comportamento organizacional e administração, escreveu em seu livro The Empty Raincoat (não publicado no Brasil): “Ser um ‘profissional do portfólio’ significa trocar o trabalho de tempo integral por independência. O portfólio é uma coleção de diferentes pedaços e peças de trabalho para diferentes clientes. A palavra ‘trabalho’ agora significa um cliente”. Segundo Handy, seus filhos já estão sendo preparados para, no momento em que deixarem a escola, procurarem clientes, e não chefes.
Para os que estão entrando no mercado de trabalho, entretanto, ser um “profissional do portfólio” não é uma contingência, mas uma escolha. Muitos jovens agora preferem trabalhar dessa forma. Eles veem esse tipo de atividade como uma libertação do tedioso emprego da vida inteira e dos contratos de horário integral, o que foi a principal ambição de seus pais. Ser um profissional do portfólio oferece a eles a liberdade de planejar seus dias, além de uma carga de trabalho bem mais variada.
Os novos “profissionais do portfólio”:
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Possuem habilidades específicas que são requeridas por diferentes organizações;
- Seus ganhos provêm de diversas fontes de trabalho;
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Podem combinar trabalho free-lance com contratos temporários, de meio período ou trabalhos por projeto, em diferentes momentos;
-
Cada trabalho acrescenta habilidades e experiência para seu portfólio;
- Precisam investir bastante em marketing pessoal;
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Carecem de muitas coisas que os empregados têm garantidas, de secretária a festas de trabalho;
-
Precisam adquirir uma série de competências, como habilidades de computação, marketing e contabilidade.
Fonte: The Economist.
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Coluna Victoria Werneck
O Brasil decola e se descola das perspectivas de desempenho fraco das economias ricas
A capa da prestigiosa revista inglesa The Economist da semana do dia 14 de novembro mostra quão longe chegou o Brasil em termos do interesse que desperta na imprensa internacional e nos investidores estrangeiros, em função das perspectivas de um longo ciclo de crescimento forte e sustentado. Não só o Brasil ocupa a reportagem de capa, como que a engenhosa montagem fotográfica que fizeram é emblemática: a estátua do Cristo Redentor decolando como um foguete do morro do Corcovado no Rio de Janeiro. O título da capa: Brazil takes off, sua tradução sendo "O Brasil decola".
Se as últimas décadas foram as décadas dos países ricos, parece cada vez mais claro que as próximas décadas serão as dos países emergentes, liderados, principalmente, pela China, o Brasil e a Índia. De acordo com as últimas projeções feitas pelo Fundo Monetário Internacional (FMI), em outubro, neste difícil ano de 2009, o PIB mundial (a soma do que se produz em todas as economias do mundo) cairá 1,10%, sendo que o conjunto de economias avançadas mergulharia -3,4% e as emergentes compensariam em parte essa recessão ao crescer 1,7%. Já em 2010, projetam crescimento de 3,10% para as economias ricas e 5,10% para as economias emergentes.
No caso específico do Brasil, essas últimas projeções de crescimento feitas pelo FMI estão muito aquém das nossas projeções e achamos que, proximamente, o FMI deve provavelmente revisá-las para cima, à luz dos diversos dados de fortaleza do desempenho econômico do país, que vem sendo divulgados semana a semana.
Com efeito, o FMI ainda projeta crescimento negativo de -0,70% para o PIB em 2009, enquanto a nossa própria projeção já há alguns meses é de uma taxa positiva de 0,23%. Para 2010, o FMI projeta crescimento de 9% para China e 3,50% para o Brasil. A nossa projeção atual para o Brasil é de crescimento de 4,80% em 2010, 4,50% em 2011 e 5% nos anos seguintes.
Além disso, alertamos que, se tivermos que rever as nossas projeções nas próximas semanas, ao incorporar dados novos, em especial o desempenho do PIB brasileiro no terceiro trimestre do ano (a ser divulgado na segunda semana de dezembro), a revisão será na direção de crescimento ainda maior.
Não é por outra razão que o Brasil está no centro das atenções há algum tempo. E não se trata apenas da descoberta das fabulosas reservas de petróleo do pré-sal, senão das inúmeras indicações de crescimento sustentado na maioria dos setores de atividade. A manutenção da estabilidade da economia, com políticas monetária e fiscal responsáveis, associada à garantia de manutenção de regras legais e administrativas estáveis serão os alicerces indispensáveis para se concretizar esse novo ciclo de forte crescimento, que começa a se delinear de forma cada vez mais clara.
O investimento estrangeiro em ações e títulos de renda fixa no Brasil tinha chegado ao pico histórico de US$ 41,5 bilhões nos doze meses até abril de 2008, antes que o Brasil obtivesse a nota do seu primeiro grau de investimento e cinco meses antes do agravamento da crise internacional, em setembro de 2008. Com a crise, como se sabe, houve forte saída de recursos externos, de maneira que nos doze meses até abril de 2009, em lugar do pico histórico de um ano antes, tinha havido uma saída líquida de recursos de US$ 5,4 bilhões.
Mas a maior prova de que o olhar internacional se voltou novamente com avidez para o Brasil é que nos oito meses, entre março e outubro deste ano, já vieram do exterior US$ 42,4 bilhões para a compra de ações e títulos de renda fixa no Brasil. Só no mês de outubro, a entrada somou US$ 16,3 bilhões!
Isto é, se o Brasil continuar tão atraente assim para quem procura um porto seguro e rentável para seus investimentos, é difícil pensar que o real possa se desvalorizar significativamente frente às demais moedas, em particular o dólar. O real a R$ 2,50 por dólar, como chegou a ser negociado em dezembro do ano passado, no auge da crise de liquidez internacional, é hoje em dia um evento muito improvável. E, depois da capa da The Economist, trata-se, na verdade, de um evento quase impossível.
De todo modo, há que se enfatizar que a continuidade de um círculo virtuoso de crescimento consistente, com aumento do emprego e distribuição de renda, requer a condução de uma política fiscal sadia, com controle e racionalização do gasto público, e uma política monetária que mantenha, a todo o momento, a inflação sob controle. Se assim for, já estaríamos entrando na época de “Brasil, o País do Futuro”.
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Performance
Destaques no ano
No ano, os fundos multimercado continuam apresentando a melhor performance entre todas as categorias. Destaque para o Estratégia 2040 Silver, que ocupa o 10º lugar no ranking.
Entre os balanceados, os fundos Icatu Hartford Composto 49 E, C e B se mantêm no 1º decil na categoria. O fundo 49E (28,42% de retorno) subiu uma posição, ocupando o 4º lugar. O 49C (28,21% de retorno) manteve a posição, ocupando o 6º lugar. O 49B perdeu uma posição, ocupando o 8ª lugar, com 26,92% de retorno.
Entre os fundos de renda fixa, destaca-se o Icatu Hartford IPCA, com retorno de 16,25% (194,07% do CDI), mantendo a liderança no ranking desta categoria.
Ranking dos Fundos Multimercado
| Nome |
Gestor |
Posição |
Taxa de adm |
Rentabilidade no ano |
| ICATU HARTFORD ESTRATÉGIA 2040 SILVER FIC MULTIMERCADO
|
Legg Mason |
10° |
2,10% |
32,92%
|
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Ranking dos Fundos Balanceados
| Nome |
Gestor |
Posição |
Taxa de adm
|
Rentabilidade no ano |
| ICATU HARTFORD COMPOSTO 49E FIC MULTIMERCADO |
Icatu Hartford Seguros |
4º |
1,75% |
28,42% |
| ICATU HARTFORD COMPOSTO 49C FIC MULTIMERCADO |
Icatu Hartford Seguros |
6º |
2,00% |
28,21% |
| ICATU HARTFORD COMPOSTO 49B FIC MULTIMERCADO |
Icatu Hartford Seguros |
8º |
3,00% |
26,92% |
Ranking dos Fundos de Renda Fixa
| Nome |
Gestor |
Posição |
Taxa de adm
|
Rentabilidade no ano |
| ICATU HARTFORD FIC RENDA FIXA IPCA |
Icatu Hartford Seguros |
1º |
1,50% |
16,25% |
| ICATU HARTFORD INFLAÇÃO FI RENDA FIXA |
Icatu Hartford Seguros |
6º |
1,50% |
9,89% |
*Rankings elaborados pela Icatu Hartford, referentes a outubro de 2009. Fonte: Anbid. Base: 220 fundos de previdência. Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.
Índices do mercado no ano:
| CDI |
IBX |
Ibovespa |
Poupança |
| 8,39% |
56,65% |
63,90% |
5,80% |
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Destaques em 60 meses
No retorno de longo prazo (60 meses), destacam-se os fundos balanceados Icatu Hartford Composto 49, que ocupam a 3ª, a 5ª e a 10ª posições.
| Nome |
Gestor |
Posição |
Taxa de adm
|
Rentabilidade 60 meses |
| ICATU HARTFORD COMPOSTO 49E FIC MULTIMERCADO
|
Icatu Hartford Seguros
|
3º |
1,75% |
124,38% |
| ICATU HARTFORD COMPOSTO 49C FIC MULTIMERCADO
|
Icatu Hartford Seguros
|
5º |
2,00% |
121,69%
|
| ICATU HARTFORD COMPOSTO 49B FIC MULTIMERCADO
|
Icatu Hartford Seguros
|
10º |
3,00%
|
110,71% |
| ICATU HARTFORD COMPOSTO 30 FI MULTIMERCADO PREVIDENCIÁRIO
|
Legg Mason |
23º |
2,10% |
102,31% |
| ICATU HARTFORD COMPOSTO 20E FIC MULTIMERCADO
|
Icatu Hartford Seguros |
35º |
1,75%
|
95,53% |
| ICATU HARTFORD COMPOSTO 20C FIC MULTIMERCADO
|
Icatu Hartford Seguros |
38º |
2,00% |
93,45% |
| UBS COMPOSTO I FIC MULTIMERCADO
|
Icatu Hartford Seguros |
43º |
1,00% |
91,96% |
| BTG PACTUAL ICATU HARTFORD DINÂMICO 49 FIC MULTIMERCADO PREVIDENCIÁRIO
|
BTG Pactual Gestora de Recursos |
45º |
2,75% |
91,26% |
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*Ranking elaborado pela Icatu Hartford, referente a outubro de 2009. Fonte: Anbid. Base: 220 fundos de previdência. Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.
Índices do mercado em 60 meses:
| CDI |
IBX |
Ibovespa |
Poupança |
| 91,58%
|
186,28%
|
166,98% |
47,42% |
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Perfil: Victoria Werneck
